PENSIOENMISLEIDING (2) Uit Teleskoop Magazine

Door Meijer46 gepubliceerd op Monday 13 January 17:14

f647d6e00de5c6c4e4150cc4e20b8843.jpgIn mijn eerste artikel over de stand van zaken met betrekking van pensioenen, is dit het 2e en vervolgartikel. Dat het pensioen is gekort, dat weten we inmiddels. En dat het einde nog niet in zicht is moeten we ook vrezen. Pensioenverzekeraars schermen over een in 2013 behaald rendement van meer dan 12%!. Dat is niet terug te zien in de pensioenuitkeringen. Dat is wel gebleken, na mijn onderzoek naar bruto/netto rendementen. Ik zal niet ontkennen dat pensioenverzekeraars als genoemd in mijn eerste artikel via hun in buitenland (Engeland en de VS) ingehuurde zeer dure beleggingsadviseurs dergelijke rendementen halen. Deze beleggingsadviseurs strijken naar is bekend geworden in een tv programma soms ca 100 miljoen dollar per jaar. Deze beleggingsadviseurs doen hun werk in Londen en New York in het hart van de financIéle wereld. Schaamteloos incasseren zij deze inkomens ook van Nederlandse pensioenverzekeraars ala ABP, PGGM, Delta LLoyd, Nationale Nederlanden, om maar eens de grote pensioenjongens in Nederland te noemen. Netto rendement(en) voor de pensioenontvangers zijn nauwelijks meer dan 2%. Eenzelfde rendement als de huidige rentestand bij banken als men al of nog spaart. Dat percentage ligt ongeveer gelijk met de inflatie. En dus..... krijgt de pensioenverzekerde niet of nauwelijks rendement, als men de inflatie er in doorberekend. Ongeveer 10% blijft bij de pensioenverzekeraars, en dus betekent dat misleiding, omdat goede en objectieve voorlichting over werkelijke rendementen en uitkeringen van pensioenen ontbreekt. Voorbeelden te over. Als iemand ca 20 jaar pensioenpremie heeft betaalt en slechts een pensioen krijgt op z'n 65e jaar van nauwelijks meer dan bruto 100,--. Dan is er wel het een en ander mis! Als je vervolgens om informatie vraagt en specificatie en onderbouwing van betaalde pensioenpremies in relatie tot uiteindelijk opgebouwde pensioenuitkeringen, krijgt je kous op z'n kop. Er wordt niet dit soort informatie verstrekt, zo heb ik zelf ondervonden, toen ik er vragen over stelde bij mijn eigen pensioenverzekeraar (Delta LLoyd) en die van mijn echtgenote ABP en Pensioen Vervoer. Eigenlijk worden we met z'n allen die wettelijk verplicht in een collectief pensioen is opgenomen bedonderd. En ook al krijgt men over 40 jaar tot maksimaal 70% van het gemiddelde bruto inkomen (voorheen was dat het laatst genoten inkomen) dan nog staat dit in geen enkele verhouding tot betaalde pensioenpremies en het werkelijke rendement voor de pensioengerechtigde.1da0f34d2d771241745cc05c7abf1839_medium.

En dan het hoger pensioen wat men ontvangt als men blijft doorwerken. Een wassen neus zo blijkt, want als men bijvoorbeeld doorwerkt tot de 70e levensjaar gaat het pensioen nauwelijks enkele euro's tot enkele tientallen euro's per maand omhoog.

Maar goed, wat is het alternatief? Is sparen een optie\? Neen, zo lang de spaarrente zeer laag blijft niet. Is beleggen een optie. Dat zou kunnen, voor hen die of grote kennis van zaken heeft in de beleggingsproblematiek, die voor de gewone man/vrouw veel te ingewikkeld is. Maar men zou kunnen overwegen het beleggen in duur verdiend geld in handen te geven van betrouwbare financiële adviseurs en beleggingsinstanties. Zijn er nog betrouwbare financiële deskundigen die Uw belang voorop stellen. Ik zou het niet weten. men moet het maar zelf ondervinden. Heel veel mensen zijn hun duur verdiende geld in beleggingen kwijtgeraakt, en dat niet alleen door de financiële crisis grotendeels door hebzuchtige lieden bij banken en verzekeraars veroorzaakt en door gewone burgers als 'trendvolgers' over genomen. Want velen dachten immers dat de 'sky de limit' was! Neen dus.

Wat dan wel, welnu, er is momenteel geen werkbare oplossing voor het pensioenprobleem, omdat zelf een pensioen opbouwen niet loont, door de extreem lage rente. Aflossen dus van de hypotheken tot dat de rente snel stijgt naar reële hoogte(n)? Dat is een optie. Want aflossen betekent wellicht straks als de huizenprijzen niet nog verder zakt dan de ca 20% sinds 2008, men wellicht over ca 15 jaar als de huisprijzen weer op het niveau zijn van voor 2008, weer overwaarde is en huizen niet meer ónder water' staan. Maw dat de hypotheek hoger is dan de verkoopwaarde van het huis.

Mogelijk is een oplossing, dat mensen zelf een pensioenfonds oprichten, waar mensen zelf eigenaren zijn (werknemerszelfbestuur) in coöperatief verband. En dan geen diensten meer inhuren van peperdure beleggingsadviseurs in hun dure kantoorgebouwen in de financiële centra's te Londen en New York. Neen, gewoon pensioenadviseurs opleiden en hun een gewoon modaal salaris bieden en of als het niet anders kan, boven modaal...!Natuurlijk moeten dan ook bedrijfskosten (salarissen etc worden afgetrokken) van de pensioenen, maar kan op normale wijze goede rendementen worden behaald die ten dienste staan van pensioengerechtigden. Want daar zou de pensioendienstverlening over moeten gaan en niet de zelfverrijking van pensioenverzekeraars, die ongestraft, zonder dat de politiek ingrijpt gewoon doorgaan met hun schaamteloze pensioenpraktijken. Commentaar Beroepsvervoer: het is niet de politiek die het pensioenbeleid met regelgeving bepaald, maar de hoofdbestuurders! Nou ja, wie dan ook, aan deze praktijk moet een einde komen. Niet de pensioenfondsen  hebben recht op 10% rendement, maar de pensioengerechtigden, zou ik zo zeggen! Co Meijer. (Oud beleggingsadviseur duurzame beleggingen).

 

Reacties (2) 

Voordat je kunt reageren moet je aangemeld zijn. Login of maak een gratis account aan.
Beste Janne-Martha, hartelijk dank voor je korte reactie. Dat beschouw ik als compliment! Helaas zijn er nog geen alternatieve initiatieven waar niet beleggingsfondsen, maar beleggers profijt van ondervinden! Co
Zeer interessant uiteengezet.