Welke zorgverzekering 2014 moet je hebben?

Door Ed-Naab gepubliceerd op Friday 15 November 21:12

De zorgpremies voor 2014 in Nederland zijn bekend. De premies zijn over de volle linie gedaald en dat is natuurlijk voor onze portemonnee goed nieuws. Gemiddeld is de maandpremie € 11,67 lager dan in 2013. Maar dan is de vraag: "welke zorgverzekering moet ik in 2014 hebben?" In dit artikel geef ik een overzicht van goedkope premies die op Internet de ronde doen én mijn eigen lijstje voor mijn persoonlijke situatie. Verder geef ik tips waarop te besparen.

 

Goedkoper in 2014 !

Over de volle breedte is de zorgpremie voor 2014 lager dan in 2013. Gemiddeld is de premie per maand ruim 11,67 euro lager. Dit lijkt weinig, maar op jaarbasis scheelt dit voor een volwassene ruim € 140,-. Daar tegenover staat dat het verplichte eigen risico is verhoogd van € 350,- naar € 360.- 

Dat er gemiddeld ruim 140 euro minder premie per jaar betaalt moet worden, wil niet zeggen dat dit ook voor ieder persoonlijk geldt. De besparing kan nog hoger uitvallen. Zo zit er tussen de laagste en hoogste maandpremie voor de Basisverzekering een verschil van € 22,20 per maand ofwel € 266,40 per jaar.

Verder kan de premie nog lager uitpakken door een hoger eigen risico te accepteren. Ook kun je kiezen voor een 'budgetpolis' waarbij de keuze uit zorgverleners en ziekenhuizen is ingeperkt door de verzekeraar. Dat scheelt enkele euro's per maand maar je kunt niet zomaar elke willekeurig ziekenhuis binnenstappen... maar nog in slechts 20% van de ziekenhuizen in ons land. 

Ook kun je de totaal te betalen premie verhogen door een uitgebreider pakket aan zorg te nemen via een aanvullende verzekering en een tandarts pakket. Voor beide zijn vaak drie of vier klassen te kiezen met dito prijskaartje. 

Optellen en aftrekken dus om je 'winst' uit te tellen (maar eigenllijk minder uitgaven te hebben). 

 

Verschillende lijstjes met "goedkope" Basisverzekering

Verschillende websites presenteren deze dagen overzichten van goedkope Basisverzekeringen. Maar wat is daarvan de waarde? Hieronder vier top-5-lijstjes die op verschillende websites zijn verschenen.

Verzekeringssite.nl

Goedkoopstezorgverzekering.nl

Zorgkiezer.nl

Wegwijs.nl

Niet één lijstje is hetzelfde!

Het is vreemd dat er niet één lijstje hetzelfde is en niet eenduidig af te leiden valt welke nu echt de goedkoopste is. Verder zitten verschillen in premies bij dezelfde zorgverzekeraar. Ook dat is vreemd. 
De Basisverzekering biedt bij elke verzekeraar dezelfde dekking; dat is landelijk vastgesteld. Daarom maakt het qua dekking niet uit waar je je verzekering afsluit. Wel maakt het uit of je een "budgetpolis" neemt of niet.

Even iets over de "budgetpolis"

De basisdekking van de zorgverzekering is bij iedere verzekeraar hetzelfde. Het maakt dus niet uit waar je deze verzekering afsluit. Wél werken sommige verzekeraars met een zogeheten budgetpolis. Hiermee beperken ze het aantal ziekenhuizen waar jij terecht kunt. Je kunt dan nog maar kiezen uit ongeveer 20% van de ziekenhuizen (in elke provincie iets meer dan 1 ziekenhuis). Dat lijkt niet zo erg om iets verder te rijden, maar als je in het ziekenhuis ligt en je man of vrouw elke dag langs wil komen en dan 60 kilometer moet rijden is de lol er snel af. Ook krijg je dan minder bezoek.... je ligt zóó ver weg. Ook kun je niet zélf de beste specialist kiezen, bijvoorbeeld omdat anderen met die arts goede ervaring hebben. 
En heb je een fysiotherapeut of apotheek nodig, dan kun je via de website van de verzekeraar in de buurt kijken welke 'gecontracteerd' is. Alleen bij die 'zorgaanbieder' kun je dan terecht om een daadwerkelijk je behandeling vergoed te krijgen.

Mijn lijstje ziet er anders uit

Zelf heb ik een spreadsheet gemaakt waarin ik per zorgverzekeraar de basispremie en aanvullende zaken kan invullen. Voor mij, mijn vrouw en twee volwassen kinderen. Mijn derde kind is onder de 18 jaar en is daarmee gratis mee verzekerd. Ik kies voor de goedkoopste aanvullende verzekering en (voor mijn vrouw en mijzelf) voor de goedkoopste tandarts verzekering, om toch enige extra dekking te hebben. De kinderen hebben mooie gebitten gekregen via de orthodontie de afgelopen jaren en zullen nog geen kronen en bruggen hoeven. Ook kies ik voor alle vier voor het hoogste eigen risico (€ 860,- in plaats van € 360,-). Dat scheelt doorgaans € 15,- tot € 25,- per persoon. Voor vier personen dus € 100,- per maand korting en dus € 1200,- per jaar minder premie. Dat we alle vier in 2014 uitgebreid in het ziekenhuis terecht komen verwacht ik niet... Als dat bij ons voor één of twee personen zou gebeuren, dan nog ben ik goedkoper uit.

De onderstaande kosten zijn een gemiddelde van ons vieren per maand zodat het enigszins te vergelijken is met bovenstaande lijstjes.

 

 

Dat mijn lijstje zo veel verschilt van de andere lijstjes hierboven komt doordat:

  • de premie voor de Basisverzekering sterk verschilt (van € 86,35 tot € 97,95 per maand)
  • de premie voor de (goedkoopste) Aanvullende verzekering sterk verschilt (van € 4,95 tot € 18,75)
  • de premie voor de (goedkoopste) Tandarts verzekering sterk verschilt (van € 7,95 tot € 13,95)
  • de korting op het extra eigen risico van € 500,- per persoon sterk verschilt (van € 15,00 tot € 29,05)

In feite zijn deze vier punten de 'knoppen' waaraan je kunt draaien. Voor ieder persoonlijk is uiteraard ook de hoogte van de vergoedingen vanuit een aanvullende of tandarts verzekering een belangrijk aspect: hoeveel keer fysiotherapie wil je vergoed krijgen en heb je wel of geen kronen en bruggen nodig bij de tandarts, is een zwangerschap in aantocht, etc. Dus: vergelijk zeker de polisvoorwaarden!
Als je alleen twee keer per jaar naar de tandarts gaat, is zelf betalen (twee keer 
€ 45,- = € 90,-) voordeliger dan je daarvoor te verzekeren (voor € 95,- tot € 167,- premie per jaar).

Voor mijn gezin van vier volwassenen scheelt het tussen de hoogte en laagste van de zorgverzekeraars op jaarbasis totaal € 575,- netto (Menzis BudgetBewust buiten beschouwing gelaten omdat daar geen aanvullende verzekeringen mogelijk zijn). Waarschijnlijk kies ik voor Kiemer omdat de Friesland Online een budgetpolis is en ik dus niet overal terecht kan. Dat lijkt maar € 3,65 te schelen, maar gaat bij mij wel maal vier en dan maal twaalf maanden en kost mij in 2014 totaal € 175,- meer.... is het dat mij waard?
Een moeilijke puzzel.

 

Conclusie

Het loont dus de moeite om uit te rekenen hoeveel premie je daadwerkelijk gaat betalen bij de verschillende zorgverzekeraars. Daarbij is het advies niet alleen naar de premie voor de Basispremie te kijken. Dat vormt uiteindelijk niet de doorslaggevende factor; tenzij je geen aanvullende- of tandarts verzekering neemt én het maximale eigen risico op € 360,- houdt. Dan is de goedkoopste Promovendum met € 81,90 per persoon per maand.

Ik wens je succes met de berekeningen. De premies zijn nu bij alle verzekeraars bekend. 
Je hebt tot 31 december 2013 om over te stappen; en dat is gratis en eenvoudig via Internet. Gewoon aangeven bij je nieuwe zorgverzekeraar bij welke maatschappij je eerst zat en die nieuwe verzekeraar regelt de rest. 

 

Laat je hieronder bij de reacties even weten hoe het bij jouw is uitgepakt en bij wie je uiteindelijk uitkomt? Dat is voor anderen (en uiteraard ook voor mij) zinvolle informatie. Wellicht kan ik er aan het lijstje nog een nieuwe nummer 1 of 2 aan toevoegen...?

 

Colofon

Geplaatst: 15 november 2013.
Tags: zorgverzekering 2014, vergelijking zorgverzekering, premies 2014

Copyright 2013 Ed-Naab (tekst); premietabellen (genoemde websites); diverse websites (foto's).

Ik claim geen rechten op de foto's.
© Dit artikel mag niet overgenomen worden zonder voorafgaande toestemming van auteur.

 

Reacties (6) 

Voordat je kunt reageren moet je aangemeld zijn. Login of maak een gratis account aan.
Wanneer ik nu kijk naar wat ik nu betaal bij De Friesland en straks bij het Zilveren Kruis, dan krijg ik straks meer voor minder! Maar goed, misschien zit er nog een addertje onder het gras...
Ik heb zelf VGZ maar mijn vrouw heeft ZEKUR, de "jongeren" polis van Univé. Die zat op 77 euro maar is nu 65,25 geworden, vreemd dat die nergens genoemd wordt. Ik wil daar ook naar overstappen. Het eigen risico ligt wat hoger maar ik wil gewoon de goedkoopste, want service, daadwerkelijk uitkeren etc. leer je pas na een ongeval, en ook dure verzekeraars proberen zoveel mogelijk winst te maken...ook ten koste van jou...
Een mooi en uitgebreid artikel. Maar het loont ook de moeite om de polis voorwaarden te vergelijken. Soms kan goedkoop duurkoop blijken. Maar ook dat is voor iedereen verschillend.
Je hebt helemaal gelijk Ruud. Ook bij tandarts vergoed de ene 100% tot een bepaald bedrag en de andere maar 80% zodat je zelf nog bij moet lappen.
Bij jou komt Menzis helemaal niet meer voor?
Inderdaad moest die er ook bij. Ik heb Menzis toegevoegd. Dank voor je oplettendheid!