Waardeoverdracht pensioen, wel of niet doen ?

Door Goldinvestor gepubliceerd op Friday 28 September 12:10

Het lijkt bijna vanzelfsprekend: je wisselt van baan en je neemt je oude pensioenaanspraken natuurlijk gewoon mee. Makkelijk gedacht. Maar is het ook wel zo verstandig om nu meteen te kiezen voor waardeoverdracht ? Dat is namelijk lang niet altijd zo. Voordat jij het weet kost het jou, je partner of je werkgever handenvol geld. Hieronder een overzicht van de aandachtspunten.

GEVOLGEN VOOR JE PARTNER

Er zijn veel regelingen waar je voor na je 65e wel ouderdomspensioen opbouwt, maar geen partnerpensioen. Om ook daarna voor je partner te zorgen, kun je je ouderdomspensioen gedeeltelijk om laten zetten naar een partnerpensioen. Let hierbij wel goed op dat de criteria die je pensioenregeling stelt aan de definitie van het begrip partner. Je vindt dit terug in je pensioenreglement. Sta je er ook tijdig bij stil dat je partner alleen achter kan blijven. En ook dat de erfbelasting een ander partnerbegrip hanteert dan jouw pensioenuitvoerder. Je notaris weet hoe je kunt voldoen aan het partnerbegrip van de erfbelasting. Het belangrijkste is dat je hiermee voorkomt dat je partner successierechten moet betalen over het partnerpensioen !

INDEXATIERECHTEN

Bij het ene pensioen heb je meer indexatierechten dan bij de andere. Indexatie is dat jouw pensioen meestijgt met het gestegen prijspeil (van produkten en diensten die je koopt). Let echter wel goed op bij overstappen. Heel veel pensioenfondsen hebben door de kredietcrisis gewoon minder geld in kas. Hierdoor hebben deze fondsen de pensioenuitkeringen de laaste jaren niet geindexeerd. Het is daarom ook best moeilijk te beoordelen waar je de beste indexatierechten hebt. Dit hangt namelijk vooral af van het toekomstig beleggingsbeleid van een pensioenfonds. Het nieuwe pensioenakkoord heeft er ook voor gezorgd dat je zelf meer risico loopt. Een goede pensioenadviseur is zeker goud waard !

BELEGGEN OF VAST BEDRAG ?

Een gegarandeerd pensioenuitkering (vast bedrag) is niet altijd beter dan een pensioenregeling waarbij wordt belegd. Het gegarandeerde pensioen kan namelijk flink lager uitpakken dan het resultaat dat je op kortere termijn kunt behalen via aandelenfondsen. Het belangrijkste hierbij is natuurlijk waar je je als werknemer goed bij voelt en hoe lang het nog duurt voordat je met pensioen wilt gaan. Als je immers jong bent, heb je nog alle kansen dat een belegging in aandelen gewoon meer oplevert ! 

WAT KOST HET MIJN WERKGEVER ?

Indien je nieuwe pensioenregeling loopt bij een pensioenfonds dan wordt waardeoverdracht betaald uit algemene middelen en merkt jouw werkgever er niks van. Als de pensioenregeling echter bij een verzekeraar loopt kan je werkgever vaak een forse rekening tegemoet zien. Informeer vooraf dus bij je nieuwe werkgever of je waardeoverdracht hem flink geld gaat kosten. Zonder dat je het navraagt je pensioen overdragen mag natuurlijk wel maar is niet een geweldige start van je nieuwe baan !

 

Reacties (0) 

Voordat je kunt reageren moet je aangemeld zijn. Login of maak een gratis account aan.