Pensioen berekenen

Heb jij ook wel eens twijfel over de hoogte van jouw pensioen? Heb jij wel eens berekend of jij een pensioentekort hebt? Heb jij wel eens nagedacht wat er met jou pensioen gebeurt bij een onverwacht vroegtijdig overlijden? Keert jouw pensioen geld uit aan jouw nabestaanden, zoals de kinderen en aan de weduwe (of weduwnaar)? We staan er weinig bij stil, maar het pensioen is erg belangrijk. Recentelijk heb ik mijn pensioen polis opgevraagd bij mijn assurantietussenpersonen. Het opvragen van jouw pensioenpolis kost geen geld. Ik heb met een adviseur mijn pensioen opbouw besproken. De bevindingen

Pensioen regelen

Er gaan geruchten dat de pensioengerechtigde leeftijd omhoog zal gaan van 65 naar 68 jaar. Misschien zelfs wordt de pensioengerechtigde leeftijd 70 jaar.
Op het moment dat je met pensioen gaat hoef je minder inkomsten belasting te betalen. Op dit moment is het zo dat je na je 65e nog maar 19% belasting betaalt. Inkomstenbelasting betaal je over het bruto inkomen. Na het betalen van de inkomstenbelasting hou je het netto inkomen over.

Na de pensionering wordt niet meer gewerkt voor een inkomen. Bij de meeste mensen daalt het inkomen na het ingaan van het pensioen. Het is van belang dat jij vroegtijdig jouw financien inzichtelijk krijgt. Als je weet hoeveel geld jij maandelijks nodig hebt,
dan kan je nu alvast jouw pensioen regelen. De meest gehanteerde manier om een goed pensioen op te bouwen is dat de werkgever geld betaalt aan het pensioenfonds.
Gaat deze opbouw van jouw pensioen niet snel genoeg? Dan kan je zelf extra geld storten. Daarvoor zijn verschillende manieren. Hieronder zetten we een en ander op een rijtje.

Pensioen aanvullen

Het standaardpensioen aanvullen kan op verschillende manieren. Zo is het mogelijk dat de werknemer zelf extra pensioen geld afdraagt aan het pensioenfonds.
Het voordeel daarvan is dat al het geld overzichtelijk bij een pensioenfonds is ondergebracht. Nadeel van deze vorm van pensioen opbouwen is dat het risico niet wordt gespreid over meerdere pensioenfondsen.
Mocht het pensioenfonds waar jij jouw geld investeert failliet gaan, dan ben je al jouw pensioen geld kwijt.

Daarom kiezen veel mensen voor het opbouwen van een pot met geld bij een tweede verzekeraar of pensioenfonds. Veel mensen kiezen voor fiscaal vriendelijke producten, zoals een lijfrente of een koopsom.

Lijfrente

Een lijfrente komt tot uitkering op het moment dat de begunstigde met pensioen gaat. Nadeel hiervan is dat niet iedereen de pensioengerechtigde leeftijd haalt. Het opgebouwde geld komt in sommige gevallen niet tot uitkering aan de nabestaanden, maar blijft eigendom van de verzekeraar.

Koopsompolis

Een koopsompolis is een pot met geld die bepaalde periode vaststaat en daarna vrijkomt, onafhankelijk van de pensioengerechtigde leeftijd.
In Nederland is de koopsompolis de laatste jaren minder populair door de negatieve publiciteit van de failliete DSB bank. Geheel ten onrechte worden nu minder koopsompolissen afgesloten. Dit financiële product is naar mijn inschatting nog steeds zeer fiscaal gunstig alternatief voor het opbouwen van hun eigen vermogen en pensioen.

Pensioen ondernemer

Een ondernemer zal voor zijn eigen pensioen moeten zorgen. Het opbouwen van een goed pensioen kost echter veel geld. Veel ondernemers steken dat geld liever in de zaak, dan dat het geld naar een pensioenfonds moet worden afgedragen.
Veel ondernemers verwachten dat "de zaak" op enig moment voor veel geld verkocht zal worden, en dat moet dan het pensioen zijn.
Helaas lukt het niet elke ondernemer om de zaak voor veel geld te verkopen op of rond het 65e levensjaar. Veel ondernemers realiseren zich pas op latere leeftijd dat de pensioen opbouw tekort is geschoten.

Helaas is het pensioen opbouwen op latere leeftijd relatief erg duur. Het ingelegde vermogen heeft weinig tijd om aan te groeien, middels rente en beleggingen. Daarom is mijn advies om vroegtijdig te beginnen met het opbouwen van pensioen bijvoorbeeld middels een lijfrente of een koopsom polis.