Als men werken tot 65 jaar wel genoeg vindt

Door Spinsel gepubliceerd op Wednesday 20 August 19:57

Ook al is er nog veel onduidelijkheid over, toch zal de AOW-leeftijd wel naar de 67 jaar gaan. Maar wat als men toch op de 65ste wil stoppen met werken? Als er gekeken wordt naar de huidige AOW-plannen zijn dit de mogelijkheden.

Wanneer men 55-plusser is

Wanneer men voor 1 januari 2010 minimaal 55 jaar is dan veranderd er niets. Dan ontvangt men op de 65-jarige leeftijd normaal de AOW.

Wanneer men ‘versleten’ is

Er komen uitzonderingen voor de kwetsbare groepen. De arbeidswet wordt via een kabinetsvoorstel zo aangepast dat werken gezonder blijft. Kan de werkgever niet voorkomen dat men meer dan 30 jaar zwaar werk verricht dan moet hij voor de werknemer sparen, zodat men toch op de 65ste kan stoppen met werken. Echter gaan de vakbonden nog niet eens met alle voorgestelde veranderingen.

Wanneer men al jong ging werken
Zowel werknemers als zelfstandigen die onder meer minimaal 42 jaren hebben gewerkt kunnen hun AOW-leeftijd op hun 65ste of 66ste laten ingaan. Dit onder bepaalde voorwaarden. Wel wordt de uitkering lager. Wanneer men op de 65ste stopt met werken mist men ongeveer 14% AOW. Op de 66ste mist men ongeveer 7%.

Wanneer men een levensloopregeling heeft

Wanneer men een tegoed in een levensloopregeling heeft dan mag men dit gebruiken voor verlof, maar ook voor de periode die voorafgaat aan het pensioen. Als men een bepaald jaar niet meedoet aan een spaarloonregeling. Dan mag men meedoen aan de levensloopregeling. Van het brutosalaris mag men dan maximaal 12% fiscaal aftrekbaar sparen voor een prepensioen of verlof. Het wordt het aantrekkelijker wanneer men een hoger inkomstenbelastingpercentage heeft. Van actuele bruto salaris mag 210% mag het levenslooptegoed niet hoger zijn dan 210% hiervan. Met een volledig salaris kan men dan ongeveer 2,1 jaar eerder stoppen met werken en met een salaris van 70% ongeveer 3 jaar. Het is mogelijk om dit in ruim 17 jaar bij elkaar te sparen. Wanneer de werkgever een levensloopregeling voorstelt is men hier niet aan gebonden. Wees kritisch met aanbieders voor een levensloopregeling en bekijk wie de laagste kosten berekend. 

Wanneer men reserves heeft

Men kan natuurlijk ook stoppen met werken en gaan rentenieren wanneer men veel geld heeft. Wanneer men dat overweegt bereken dan de waarde van uw bezit minus alle schulden. Daarnaast moet men bepalen wat men jaarlijks nodig heeft om van te leven. Wanneer men per jaar 30.000 euro verbruikt om te leven dan moet men om te stoppen op de 65ste 60.000 euro op de bank hebben. Wanneer men pas op de 66ste of 67ste AOW ontvangt wordt deze wel zeven of 14% lager door te stoppen op 65ste of men krijgt geen AOW. Men bouwt ook bij de werkgever 2 jaar minder pensioen op. 

Wanneer men een spaartegoed heeft

Ook kan men sparen op een spaarrekening of een geblokkeerde rekening om voor de 67ste te stoppen. Sparen is fiscaal aftrekbaar. De latere pensioenuitkeringen zijn belast net als bij lijfrentepolissen. Er gelden strenge fiscale regels voor banksparen, net als voor lijfrentes. Zo moet er sprake zijn van een fiscaal pensioentekort en moeten de bedragen die men spaart of belegd gemaximaliseerd zijn. Met het pensioenkapitaal kan men op de pensioendatum naar een bank of verzekeraar. Normaal gesproken gaan de uitkeringen in tussen de 65ste (of later 66ste of 67ste) en 70stev( later 71 of 72) verjaardag. De uitkeringsfase loopt normaliter 20 jaar. Men mag dit verkorten tot 5 jaar als de jaarlijkse uitkering niet al te hoog is. Indien men eerder een uitkering wil krijgen dan de pensioenleeftijd dan moet die verplicht 20 jaar lang doorlopen. Wanneer men komt te overlijden wanneer de uitkeringen zijn ingegaan, dan krijgen de nabestaanden de resterende termijnen over de zelfde periode uitgekeerd.

Wanneer men een ruime fantasie heeft

Er zijn oneindig veel mogelijkheden om eerder te stoppen met werken dan wettelijk de bedoeling is. Zo kan men trouw de hypotheek aflossen en het huis tegen de pensioenleeftijd verkopen. Dan kan men van de opbrengst (een tijdje) leven in een huurhuis, of in een ver warm goedkoop land. Wanneer men nog vele jaren voor zijn pensioen zit kan extra werken en zuiniger leven, om de opbrengst te sparen bij de bank (al dan niet fiscaal aftrekbaar). Maar natuurlijk is het nog slimmer door gezond te blijven en leuk werk te doen. Dan werkt men met een grote glimlach tot de 67ste door.

Reacties (0) 

Voordat je kunt reageren moet je aangemeld zijn. Login of maak een gratis account aan.