Aflossingsvrije hypotheek aflossen of niet?

Door Derosa gepubliceerd op Friday 28 September 12:13

Is het verstandig om uw aflossingsvrije hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen nu de huizenprijzen maar blijven dalen?

Hypotheek aflossen?

In de nieuwe plannen van de vijf partijen die het zogenaamde lenteakkoord gesloten hebben staat ook dat de hypotheekrente voor nieuwe leners in 2013 niet meer aftrekbaar is bij de zogenaamde aflossingsvrije hypotheken. Voor deze maatregel is mijns inziens wel iets te zeggen. De vraag is nu of het verstandig is om ook af te lossen als je al zo’n hypotheek hebt.

De huizenprijzen zijn de laatste paar jaar flink gezakt, terwijl er wel een groeiend aantal mensen een aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten. Dat betekent dat het onderpand niet in waarde is gestegen, zoals velen wel verwacht zullen hebben, maar duidelijk in waarde is gezakt. Dat betekent dus dat je, als alles tegenzit, een grotere schuld hebt dan de waarde van je woning is.

Dat is op te lossen door je aflossingsvrije hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Maar is dit verstandig? De een zegt van wel, de ander zegt van niet. Je kunt gelukkig zelf berekenen of aflossen wel of niet verstandig is.

Allereerst is van belang hoeveel je boetevrij mag aflossen. In de meeste gevallen is dat 10%, soms 20%. Dat betekent dus dat je je hypotheek in 5 tot 10 jaar volledig kunt aflossen. Je moet er dan wel rekening mee houden dat je minder van de belasting terugkrijgt, dat is afhankelijk van het feit of je in het 42 of 52%-tarief valt.

Je kunt het geld dat je zou kunnen aflossen natuurlijk ook op een spaarrekening zetten en het daar 5, 4, 3, 2 en 1 jaar vastzetten. Het kan dan zijn dat je daarover (gedeeltelijk) vermogensbelasting moet betalen.

Als je zoveel geld gespaard heb dat je vermogensbelasting moet betalen kun je het geld dat je nodig hebt om je hypotheek volledig af te lossen ook voor langere tijd op een spaarrekening vastzetten, zodat je een hogere rente ontvangt.

Met wat rekenwerk is er wel uit te komen wat voor jou de beste oplossing is. Met de steeds verder wegzakkende spaarrente en de oplopende hypotheekrente zal in veel gevallen het resultaat van dat rekenwerk wel zijn dat aflossen het meeste voordeel biedt. Als je een goede, eerlijke hypotheekadviseur hebt, kan die je ook helpen bij je berekening.

Ook op internet kun je voldoende informatie vinden. Enkele sites waar je je voordeel mee kunt doen:
1. http://www.berekenhet.nl/modules/wonen/hypotheek-aflossen-of-niet.html

2. http://www.nostraverus.com/article/1194/Hypotheek_aflossen_of_sparen.html

3. http://berekenen.geld-gids.nl/wonen-hypotheek/hypotheek-aflossen.html

4. http://www.geldenrecht.nl/artikel/2010-11-19/hypotheekschuld-aflossen-of-sparen

5. http://www.sparenofbeleggen.com/blog/82-hypotheek-aflossen-of-sparen-verstandig

Dit zijn slechts vijf voorbeelden. Afhankelijk van je situatie is er nog wel meer informatie over dit onderwerp te vinden.
 

Reacties (1) 

Voordat je kunt reageren moet je aangemeld zijn. Login of maak een gratis account aan.
goed artikel! duim en fan