Nu huis kopen, bespaart geld

Door Pennywise gepubliceerd op Friday 28 September 12:14

Wil je graag een huis kopen? Dan valt er als huizenkoper in 2012 zeker geld te besparen. Of dat in 2013 ook nog zo is, moet nog blijken. De geplande bezuinigingen van het demissionaire kabinet Rutte beloven weinig positiefs voor de koopwoningmarkt. Dus: waarom nu een huis kopen aantrekkelijk is en je geld bespaart.

 

Overweeg je een huis te kopen? Als je dat nog in 2012 doet, profiteer je vooralsnog van allerlei voordelen die je geld helpen besparen. Hieronder een overzicht van wat nu een huis kopen zo aantrekkelijk maakt. 

- LAGE OVERDRACHTSBELASTING

huis kopen en lage overdrachtsbelasting

 

Zo blijft de overdrachtsbelasting definitief 2 procent, aldus het Lente-akkoord (geplande overheidsbezuinigingen demissionair kabinet Rutte). Voor potentiële huizenkopers is dat goed nieuws, want de lage overdrachtsbelasting bespaart je geld.

Rekenvoorbeeld overdrachtsbelasting 2 procent:

Als je een huis koopt van 250.000 euro dan betaal je 5000 euro overdrachtsbelasting. Voorheen betaalde je 15.000 euro overdrachtsbelasting. Immers, toen bedroeg dit percentage 6%. Dankzij de definitieve verlaging van de overdrachtsbelasting naar 2 procent bespaar je dus 10.000 euro.

 


- DALING KOSTEN KOPER

huis kopen, kosten koper, berekenenDe verlaging van de overdrachtsbelasting zorgt er vervolgens voor dat de kosten koper zijn gedaald. Deze kosten omvatten meestal de overdrachtsbelasting en de notariskosten (het opmaken en inschrijven van de akte van levering). Door de bank genomen wordt hiervoor 7 tot 10 procent gerekend.

 

 


- STIJGING NHG

nationale hypotheek garantie, huis kopen

Vervolgens is ook de maximale Nationale Hypotheek Garantie voor het financieren van een koopwoning gestegen van 312.500 euro naar 324.074 euro.

 

 

- LAGE HYPOTHEEKRENTE

lage hypotheekrente, huis kopenSinds de invoering van de euro is de hypotheekrente verlaagd onder invloed van de prijsstabiliteit die de Europese Centrale Bank nastreeft. Hierdoor ligt de gemiddelde hypotheekrente in de afgelopen 10 jaar rond de 4,5 procent. Voor de invoering van de euro was dat anders. Toen bedroeg de hypotheekrente bijna het dubbele. En dankzij de lage hypotheekrente is het voordeliger geld te lenen voor het kopen van een huis en dat helpt je dus besparen op je maandelijkse hypotheekkosten.


- LAGERE VRAAGPRIJZEN KOOPWONINGEN

Ook gunstig voor potentiële huizenkopers zijn de huizenprijzen. Die zijn de afgelopen periode gedaald. Koste je droomhuis voorheen bijvoorbeeld 300.000 euro? Dan is de kans groot dat je momenteel rond de 265.000 euro betaalt voor hetzelfde stulpje van je dromen en dat scheelt je geld.

 

 


Al met al lijkt dit aantrekkelijk. Maar het niet alleen rozengeur en maneschijn dat er aan de horizon gloort. De geplande overheidsbezuinigingen (het Lente-akkoord) hebben zeker ook negatieve gevolgen voor de koophuizenmarkt. En die helpen je als huizenkoper niet om geld te besparen. Enkele negatieve effecten op de koopwoningmarkt vind je hieronder.

- STRENGERE HYPOTHEEKEISEN

hypotheekeisen, huis kopen

Zo is het sinds vorig een stuk moeilijker om een hypotheek te krijgen vanwege de strengere hypotheekeisen. Er kan maar maximaal tot 106% van de waarde van een woning worden geleend en dat zal straks dalen naar 100% van de waarde. De directeur van DNB, de heer Knot, is er zelfs voor om maar maximaal 80% van de koophuiswaarde te financieren.


- BEPERKING AFTREK HYPOTHEEKRENTE

aftrek hypotheekrente, huis kopenVolgens het Lente-akkoord mogen vanaf 1 januari 2013 nieuwe hypotheken alleen de hypotheekrente aftrekken als er ook daadwerkelijk maandelijks wordt afgelost. Het gevolg van deze maatregel is dat er uiteindelijk nog maar twee hypotheekvormen in aanmerking komen voor huizenkopers, namelijk: een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Of dat ook werkelijk zo is, daarover wordt inmiddels druk gediscussieerd.

 

 

- LINEAIRE OF ANNUÏTEITENHYPOTHEEK

annuiteitenhypotheek, huis kopenOmdat de kosten van een lineaire hypotheek erg hoog zijn, zullen veel mensen hier niet aan beginnen. Als je een annuïteitenhypotheek vergelijkt met de huidige hypotheken dan is deze ook fors duurder. Hierbij zie je vaak een combi van banksparen en aflossingsvrij. Verder speelt mee dat je met een annuïteitenhypotheek elk jaar meer gaat betalen. Online zijn diverse partijen die inzichtelijk maken wat een annuïteitenhypotheek je extra kost. 

Rekenvoorbeeld annuïteitenhypotheek:

Stel je betaalt nu 650 euro netto per maand aan aflossing voor je nieuwe koophuis. Met een annuïteitenhypotheek kost je dat het volgende:

- 1 jaar: 765 euro netto per maand.
- 10 jaar: 825 euro netto per maand
- 20 jaar: 930 euro netto per maand
- 30 jaar: 1.075 euro netto per maand.

Aantrekkelijk aan de annuïteitenhypotheek is dat je aan het eind van de rit dus volledig hypotheekvrij bent. Dit is bij andere hypotheekvormen vaak niet zo. Echter, de hoge kosten van een annuïteitenhypotheek zullen volgens deskundigen zeker de starters op de woningmarkt afschrikken. Bovendien neemt het fiscale voordeel af, omdat het maandelijkse rentebedrag ook daalt.


Heb je ook plannen om een huis te kopen? Welke gevolgen hebben de nieuwe regels en overheidsbezuinigingen op je koopplannen? Zet je die voorlopig in de ijskast? Of ga je nog voor 2013 een nieuw huis kopen om zo toch nog geld te besparen?

© DagelijkseBespaartips.blogspot.nl

Reacties (2) 

Voordat je kunt reageren moet je aangemeld zijn. Login of maak een gratis account aan.
Goed artikel! Enorm informatief, top! Hier heb je nog wat aan!
interessant om te lezen :)!